いまの金利と複利の話

いまの金利が低すぎるので、銀行預金の金利を調べてみました。（2023年11月30日）

複利法の使いどころ

現代の金利事情（2023.11.30）

貯金、投資、保険、ローン、借金…

いま現在の銀行の「金利」は、どれくらいなのか調べてみました。
金利は「年利〇〇%」で表記することが通例のようです！

主要銀行の金利比較

すべて「通常貯金（普通預金）」に対する金利です。
※他の貯金の仕方だと"少し"金利が高い場合があります！

• ゆうちょ銀行→「0.001%」（金利一覧-ゆうちょ銀行）
• みずほ銀行→「0.001%」（預金金利・利率｜みずほ銀行）
• UFJ銀行→「0.0010%」（円預金金利｜三菱UFJ銀行）
• 三井住友銀行→「0.001%」（円預金金利：三井住友銀行）
• りそな銀行→「0.001%」（円預金金利|口座を開きたい｜りそな銀行）

※すべて2023年11月30日現在の情報*

Wow!!ぜんぶ金利低すぎるorz
不景気ですね。

もう少し銀行の金利比較

バブルの頃は、定期預金が年利5%を越えていたようです。（今の時代では信じられないですね！）

• PayPay銀行→残高100万円未満「0.001%」, 残高100万円以上「0.001%」（円預金金利・預金金利-PayPay銀行）
• 楽天銀行→「0.02%」（定期預金や外貨預金の預金金利｜楽天銀行）

※すべて2023年11月30日現在の情報*

通常貯金ではなく、「定期預金」をザッと見ると、「0.002%」の金利でした。

積立貯金をするときの複利

まず，複利の計算に必要な情報を整理する。

次の表の情報から、未来の元利合計額が算出する。

意味	例（預金）	例（借金）	文字
発生額（&積立額）	10万円	50万円	$a$
利率	0.01（1%）	0.1（10%）	$r$
$1 + r$	1.01	1.1	$b$
何年後か？	30年後	30年後	$n$

金利の付け方の整理

単利法

単利法は自分が預けたお金（預金額-元金）にしか「利子」が付きません。

国債などの金利は、単利だそうです。

複利法

複利法は、自分が預けたお金と、得た利子に対しても、さらに「利子」がつきます。

銀行の預金などの金利は、複利だそうです。

単利と複利の違い

単利と複利の言葉だけ聞いていても、単利と複利の違いがあまり判りません。

■単利の計算例

〜例えば（金利10%で100万円預けた場合）〜
100万円預けた場合
→1年後の利子（1,000,000×0.1）→利子「10万円」です。
→2年後の利子→変わらず利子「10万円」です。

■複利の計算例

〜例えば（金利10%で100万円預けた場合）〜
→1年後の利子（1,000,000×0.1）→利子「10万円」です。
→2年後の利子（1,100,000×0.1）→変わらず利子「11万円」です。

※単利も複利も説明を容易にするために、利子を高めの10%にしました。
計算するときは「10%=0.1」にしてくださいね！

ちなみに「0.001%」というのは、計算の際は「0.00001」にします。
かなり低い数値ですね。

いま「10%」という幻の金利で計算しました。
「1年で1万円」の差がでました。
しかし、単利と複利は、長期的に見た方が、その違いが非常に顕著に見えます。

複利に関するお話

アインシュタインの名言

Compound interest is the 8th wonder of the world.
He who understands it, earns it… he who doesn't…pays it.

Albert Einstein

JackとJillの物語（年利10%）

［弟のジャック］姉のジルと遊んでいる最中に頭をケガしてしまい、大学に進学できませんでした。18歳から働き始めて、毎月4万円ずつ8年間だけ積立投資をしました。その後はお金を積み立てせずに、投資金額の累計は384万円（毎月4万円 × 12カ月 × 8年）のまま65歳まで運用を続けました。

［姉のジル］弟のジャックと遊んでいたときの罪の意識もあり、医大に進学しました。26歳で働き始めて、毎月4万円ずつ65歳までの40年間積立投資をしました。結果、ジルの投資金額の累計は1,920万円（毎月4万円 × 12カ月 × 40年）です。

【引用】①リック・イーデルマン, 家庭の金銭学, きんざい ②リベラルアーツ大学, 【薬が毒に？】複利のすごさが分かるエピソードと複利が壊す「生きるセンス」3つを解説, 2024.10.24アクセス